국민연금 얼마나 받을 수 있을까

1. 연금액을 정하는 두 가지 숫자 - A값과 B값

A값은 국민연금 전체 가입자의 최근 3년간 평균소득월액이에요. 2026년 A값은 3,193,511원이고, 매년 물가·임금 상승률을 반영해 갱신돼요. B값은 내가 가입 기간 동안 낸 소득의 평균이에요. 국민연금은 이 A값과 B값을 함께 반영해서, 소득이 낮은 사람에게는 상대적으로 유리하게 설계돼 있어요(소득재분배 기능).

2. 소득대체율이란

소득대체율은 "40년을 꽉 채워 가입했을 때, 평균소득자가 받는 연금액이 가입기간 평균소득의 몇 %인가"를 나타내는 지표예요. 2026년 기준 소득대체율은 43%예요. 가입기간이 40년보다 짧으면 그 비율만큼 줄어들고, 더 길면 늘어나요.

3. 최소 가입기간과 수령 나이

노령연금을 받으려면 최소 10년(120개월) 이상 가입해야 해요. 10년을 못 채우면 그동안 낸 돈을 반환일시금으로 돌려받아요. 수령 개시 나이는 출생연도에 따라 다른데, 1969년생 이후는 만 65세부터 받을 수 있어요.

4. 조기수령·연기수령도 가능해요

• 조기노령연금: 최대 5년 앞당겨 받는 대신, 1년당 6%씩(최대 30%) 줄어들어요
• 연기연금: 최대 5년 늦춰 받는 대신, 1년당 7.2%씩(최대 36%) 늘어나요

기대여명, 다른 소득 유무 등을 고려해서 선택하는 게 좋고, 정확한 시뮬레이션은 국민연금공단 홈페이지의 "예상연금 모의계산"에서 확인할 수 있어요.