DSR·DTI 뜻과 계산법 총정리

1. DSR과 DTI, 뭐가 다른가요?

둘 다 연소득 대비 빚 갚는 돈의 비율을 보는 지표지만 계산 범위가 달라요.

DSR이 더 엄격한 지표예요. 기타대출(신용대출·카드론 등)의 원금까지 반영하기 때문에, 신용대출이 많은 사람은 DSR이 DTI보다 훨씬 높게 나와요.

2. 계산 공식

연소득 5,000만원인 사람이 주담대 원리금으로 연 1,500만원, 신용대출 이자로 연 500만원을 낸다면 DTI는 40%예요. 여기에 신용대출 원금 상환액이 연 300만원 더해지면 DSR은 46%로 올라가요.

3. 규제 기준 - 은행권 40%, 비은행권 50%

현재 은행(1금융권)은 DSR 40%, 저축은행 등 비은행권(2금융권)은 DSR 50%를 넘으면 원칙적으로 추가 대출이 제한돼요. DSR이 이미 높다면 신용대출을 먼저 갚거나, 대출 한도가 더 필요할 때 비은행권을 함께 알아보는 것도 방법이에요.

4. 2025~2026년 스트레스 DSR 3단계

2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행됐어요. 앞으로 금리가 오를 가능성을 대비해서, 실제 대출금리에 가산금리(스트레스 금리) 1.5%p를 더한 값으로 DSR 한도를 계산하는 제도예요. 예를 들어 실제 금리가 4.5%인 변동금리 대출이라면, 은행은 6.0%로 가정하고 대출 한도를 산정해요. 그만큼 같은 소득이라도 예전보다 대출 한도가 줄어들 수 있어요.

스트레스 금리는 주로 변동금리·혼합형 대출에 적용되고, 고정금리 대출은 상대적으로 영향이 적어요. 이 계산기는 스트레스 금리를 반영하지 않은 기본 DSR·DTI를 보여주니, 실제 대출 한도는 은행 상담을 통해 확인하는 게 정확해요.