대출받기 전 상환방식부터 이해하고 결정하세요
같은 금액을 빌려도 상환방식에 따라 매달 내는 돈과 총 이자가 크게 달라져요. 은행에서 대출을 실행할 때 아래 세 가지 중 하나를 선택하게 돼요.
| 방식 | 매월 납입액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원금균등상환 | 점점 감소 | 가장 적음 |
| 원리금균등상환 | 항상 동일 | 중간 |
| 만기일시상환 | 이자만(가장 적음) | 가장 많음 |
매달 똑같은 금액을 갚는 방식이에요. 초반에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작다가, 시간이 지날수록 원금 비중이 커져요. 매달 지출 계획을 세우기 편해서 가장 많이 선택하는 방식이에요.
매달 갚는 원금은 동일하고, 이자는 남은 원금(잔액) 기준으로 계산돼서 갈수록 줄어들어요. 그래서 초반 납입액은 원리금균등보다 크지만, 총 이자는 세 방식 중 가장 적어요. 초반 자금 여유가 있다면 유리해요.
대출 기간 동안 이자만 내다가, 만기에 원금 전액을 한 번에 갚는 방식이에요. 매달 내는 돈이 가장 적어서 부담은 낮지만, 원금이 줄지 않으니 총 이자는 세 방식 중 가장 많아요. 만기에 목돈을 준비해야 한다는 점도 꼭 고려해야 해요.
DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율이에요. DTI(총부채상환비율)는 주택담보대출 원리금 + 기타대출 이자만 반영해서 DSR보다 계산 범위가 좁아요. 두 지표 모두 값이 낮을수록 대출 한도에 여유가 있다는 뜻이고, 은행은 이 비율이 일정 기준을 넘으면 대출을 제한해요.
대출을 만기 전에 앞당겨 갚으면 은행에 중도상환수수료를 내야 할 수 있어요. 보통 대출 실행일로부터 3년 이내에 갚으면 부과되고, 이후에는 면제되는 경우가 많아요. 여윳돈이 생겨 미리 갚을 계획이 있다면 대출 약정 전에 수수료율과 면제 기간을 꼭 확인하세요.
대출금액·이자율·기간만 입력하면 3가지 상환방식의 월 납입액과 총 이자를 바로 비교해드려요.
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